Криптовалюти, ШІ та DeFi стають «парасолькою» для відмивання коштів

Європол попереджає: криптовалюти, децентралізовані фінансові платформи (DeFi) та штучний інтелект (ШІ) суттєво ускладнюють боротьбу з відмиванням грошей. Новий звіт агентства показує, що злочинці майстерно використовують цифрові інструменти для приховування незаконних транзакцій, що створює критичні виклики для правоохоронних органів.

Криптовалютні міксери, анонімні платіжні системи, а також стратегії на зразок «chain hopping» (перехід між різними криптовалютами) або застосування Monero дають змогу злочинцям майстерно маскувати сліди операцій. Приміром, сервіс ChipMixer, ліквідований у 2023 році, використовувався для відмивання 152 000 біткоїнів (еквівалент 13 млрд $).

Штучний інтелект також підсилює проблему. Європол наголошує, що ШІ розширює можливості злочинних мереж, прискорюючи та автоматизуючи фінансові злочини. Попри те, що квантові комп’ютери ще не вийшли на масовий ринок, у звіті згадується їхній потенціал у прискоренні кіберзлочинності в майбутньому.

Разом з тим, крипто-спільнота виступає проти надмірного контролю, підкреслюючи важливість фінансової анонімності та захисту особистих даних. Головною проблемою є слабкі регуляції в багатьох країнах, що дозволяють створювати та підтримувати сервіси для приховування операцій. Одним з популярних методів відмивання грошей є «crypto-swapping» – обмін однієї криптовалюти на іншу через сервіси, які не вимагають ідентифікації користувачів. Активно застосовуються також NFT та маркетплейси даркнету.

Європол вказує на підвищену небезпеку цифрових технологій у сфері фінансових злочинів. Незважаючи на те, що криптовалюти залишаються інструментом незаконної діяльності, необхідно відшукати баланс між боротьбою зі злочинністю та забезпеченням конфіденційності законних користувачів.